Kreditausfälle verzeichnen einen Anstieg der abgelehnten Hypothekenanträge

Jul 27, 2023

Von denjenigen, deren Hypothekenantrag abgelehnt wurde, konnte ein Fünftel (20 %) die benötigte Hypothek nicht rechtzeitig abschließen und verlor so ihr Traumhaus

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Die hohen Lebenshaltungskosten und der Inflationsdruck fordern ihren Tribut von den Haushalten und erschweren den Aufstieg auf die Immobilienleiter erheblich, da immer mehr Menschen über eine nicht perfekte Kreditwürdigkeit verfügen.

Da die FCA berichtet, dass die Zahl der Erwachsenen, die in mindestens drei der letzten sechs Monate Rechnungen oder Kreditzahlungen versäumt haben, um 1,4 Millionen auf 5,6 Millionen gestiegen ist, steigt der Anteil derjenigen mit Fehlern in ihrer Akte bereits dramatisch an und wirkt sich auf weitere Einkommensschichten aus . Und unterstützende Untersuchungen aus der jüngsten marktweiten Studie von Together zeigen, dass dies ein zunehmendes Problem für Kreditnehmer aus der oberen und mittleren Klasse darstellt, wobei 26 % in den letzten fünf Jahren aufgrund geringer oder schlechter Kreditwürdigkeit abgelehnt wurden.

Von denjenigen, deren Hypothekenantrag abgelehnt wurde, konnte ein Fünftel (20 %) die Hypothek, die sie brauchten, nicht rechtzeitig sichern und verloren ihr Traumhaus, und 16 % gaben den Kauf ganz auf. Andere mussten wieder ans Reißbrett gehen und zu drastischeren Maßnahmen greifen, wobei ein Viertel (23 %) sich stark auf Familie und Freunde als Bürgen verließ – was sich für mögliche Rückzahlungsängste in der Zukunft aussprach – und 17 % kräftezehrend wirkten all ihre Ersparnisse, nur um mit einer Bareinzahlung kaufen zu können.

Für diejenigen, die völlig abgelehnt werden, gibt es auch eine erhebliche emotionale Strafe. Von denjenigen, die abgelehnt wurden, gaben 32 % an, das Ergebnis habe ihnen Sorgen um ihre Zukunft bereitet, 26 % sagten, es habe sie deprimiert und 23 % sagten, sie fühlten sich wie ein Versager.

Alan Davison, Personal Finance Distribution Director bei Together, sagte: „Da die Finanzen aller unter Druck stehen und eine Rezession droht, machen unsere Untersuchungen deutlich, welche Auswirkungen eine Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit auf potenzielle Hypothekennehmer hat – und welchen emotionalen Schaden das mit sich bringen kann.“ Und doch könnten Menschen, die beispielsweise eine einzige Rechnung nicht bezahlt haben, durch die strengen Kriterien der etablierten Kreditgeber ausgesperrt werden, was sie möglicherweise davon abhält, sich ganz um den Erwerb eines Eigenheims zu bemühen.

„Wir haben herausgefunden, dass ein Fünftel der Antragsteller von der Haupteinkaufsstraße abgelehnt wurde, und haben uns stattdessen für einen spezialisierten Kreditgeber entschieden. Auch wenn dies möglicherweise nicht für alle die Option ist, bietet sie doch einen Weg auf die Immobilienleiter, da die versäumten Zahlungen der Leute stattdessen auf einem bewertet werden.“ Solange es eine plausible Erklärung für frühere Zahlungsschwierigkeiten gibt, können die meisten spezialisierten Kreditgeber versuchen, die gesicherte Finanzierung bereitzustellen, die zur Erfüllung der Ambitionen des Antragstellers erforderlich ist.“

Er fügte hinzu: „Auf längere Sicht ist es sinnvoll, Hypotheken für alle gerechter zu gestalten und sicherzustellen, dass sich die Branche an die sich ändernden finanziellen Umstände der Menschen anpasst, da dadurch verhindert wird, dass mehr Menschen aufgrund historischer Zahlungsprobleme automatisch abgelehnt werden.“